Restrukturyzacja dla lekarzy

Restrukturyzacja dla lekarzy. Wysoki przychód nie chroni przed utratą płynności.

Jesteś lekarzem z własną praktyką. Zarabiasz dobrze, inwestujesz w sprzęt, rozwijasz gabinet, a banki chętnie finansują kolejne zakupy. I nagle: bank odmawia, ZUS czeka, wynagrodzenia personelu idą z opóźnieniem, a raty za USG, leasing i lokal zaczynają przerastać wpływy.

Restrukturyzacja pozwala zawiesić egzekucje, ochronić najem gabinetu i leasing sprzętu przed wypowiedzeniem i ułożyć spłatę, a Ty w tym czasie przyjmujesz pacjentów. Pomagamy praktykom lekarskim i gabinetom, które mają co najmniej 200 000 zł zadłużenia.

Skontaktuj się z nami! 519 363 659

Masz minimum 200 000 zł zadłużenia? Sprawdź, czy Twoja praktyka kwalifikuje się do restrukturyzacji

Restrukturyzacja dla lekarzy to postępowanie, które pozwala uporządkować zobowiązania praktyki lekarskiej wobec banków, ZUS, leasingodawców i innych wierzycieli i daje prawną ochronę przed egzekucją, zanim sytuacja wymknie się spod kontroli.

Najprostsza ścieżka dla gabinetu: PZU, czyli postępowanie o zatwierdzenie układu. Sąd nie otwiera postępowania. Razem z nadzorcą układu przygotowujemy propozycje dla wierzycieli i zbieramy ich głosy, a sąd na końcu tylko zatwierdza układ. Ochrona przed egzekucją działa od dnia obwieszczenia, a Ty w tym czasie prowadzisz gabinet i przyjmujesz pacjentów.

Sprawdź, czy Twoja praktyka kwalifikuje się do PZU. Analiza sytuacji nic Cię nie kosztuje.

Wypełniam wniosek

Najważniejsze informacje na temat restrukturyzacji dla lekarzy:

Gabinet działa normalnie, a zarząd zostaje przy Tobie
Przyjmujesz pacjentów, wypłacasz wynagrodzenia, realizujesz umowy. Bieżące decyzje podejmujesz sam, a z wierzycielami rozmawiamy my.
Restrukturyzacja to nie bankructwo
To sądowa procedura ochrony przed wierzycielami, której celem jest uratowanie firmy, nie jej likwidacja. Twoja praktyka zostaje. Zmieniają się warunki spłaty zobowiązań.
Ochrona od dnia obwieszczenia, bez czekania na sąd
W PZU toczące się egzekucje są zawieszane od obwieszczenia, a najem gabinetu, leasing sprzętu i kredyt są chronione przed wypowiedzeniem, jeśli na bieżąco płacisz nowe zobowiązania.
Im wcześniej złożysz wniosek, tym więcej opcji zostaje na stole
Restrukturyzacja złożona w momencie, gdy firma wciąż generuje przychody, daje znacznie więcej możliwości negocjacyjnych niż ta uruchamiana po pierwszych zajęciach komorniczych.

Celem restrukturyzacji jest ochrona Twojej firmy przed likwidacją, nie jej zamknięcie. Budowałeś swoją praktykę latami: reputację, pacjentów, zespół. Restrukturyzacja pozwala to zachować, nawet jeśli zobowiązania finansowe wymknęły się spod kontroli.

Restrukturyzacja dla Lekarzy - Paweł Lichota

Zdaniem naszego eksperta:

Gabinet lekarski to biznes o wysokich kosztach stałych i dochodach, które zależą od jednej osoby - od Ciebie. Jeśli tracisz płynność, tracisz ją szybko, bo nie ma z czego jej łatać. Dlatego u lekarzy liczymy przede wszystkim jedno: ile praktyka generuje miesięcznie po odjęciu kosztów utrzymania gabinetu i ile z tego może realnie iść na spłatę zobowiązań. Restrukturyzacja przeprowadzona we właściwym momencie chroni nie tylko majątek, ale i możliwość dalszej pracy w zawodzie. Im wcześniej zaczynamy, tym więcej mamy do wyboru - widziałem sprawy, w których trzy miesiące zwłoki zamknęły opcje, które wcześniej były na stole.

Paweł Lichota, ekonomista, doradca biznesowy, dyrektor zarządzający ASK Legal

Skuteczność poparta liczbami

417

restrukturyzowanych przedsiębiorstw

w 2025

166 mln zł

suma obsługiwanych wierzytelności

w restrukturyzacji przedsiębiorstw

Dane ASK Legal.

Sygnały, że Twoja praktyka może potrzebować restrukturyzacji

Kolejna odmowa w banku
Banki, które jeszcze rok temu chętnie przyznawały finansowanie, teraz odmawiają albo wymagają dodatkowych zabezpieczeń. Scoring się pogorszył. Coś zmieniło się w danych, które widzi bank.
Zaległości w ZUS lub US
Składki i podatki odkładane na później, żeby „domknąć miesiąc”. Zaległości rosną, a razem z nimi odsetki i ryzyko zajęcia konta przez urząd.
Opóźnienia w wypłatach lub płatnościach
Wynagrodzenia dla personelu wychodzą z opóźnieniem. Faktury od dostawców sprzętu albo wynajmującego leżą nieopłacone dłużej niż planowałeś.
Finansowanie bieżącej działalności z kredytu
Limit w rachunku bieżącym lub karta kredytowa regularnie na granicy. Kolejny kredyt konsolidacyjny jako „rozwiązanie”, które tylko przesuwa problem w czasie.
Kilka rat równolegle i brak buforu
Suma miesięcznych zobowiązań finansowych zbliża się do sumy, która nie zostawia przestrzeni na żaden nieprzewidziany wydatek - ani w praktyce, ani prywatnie.
Rosnące zadłużenie prywatne splecione z firmowym
Kredyt hipoteczny, leasing prywatny, pożyczka osobista zaciągane równolegle z zobowiązaniami praktyki. W JDG granica między majątkiem prywatnym a firmowym nie istnieje, więc problemy z płynnością w gabinecie szybko zaczynają dotykać też twojego życia osobistego.

Dlaczego lekarze wpadają w spiralę zadłużenia, mimo że dużo zarabiają?

Branża medyczna jest jedną z niewielu, w których banki pożyczają pieniądze na oświadczenie; bez rozbudowanej dokumentacji, na wysokie kwoty, często bez dodatkowych zabezpieczeń. To przywilej, który ma swoje konsekwencje.

Lekarze prowadzący własne praktyki korzystają z finansowania chętnie i często: kredyt na sprzęt diagnostyczny, leasing na wyposażenie gabinetu, kredyt hipoteczny na lokal, kredyt gotówkowy na prywatną inwestycję. Każde z tych zobowiązań z osobna wygląda racjonalnie. Razem mogą tworzyć portfel rat, który zaczyna przerastać miesięczne możliwości płatnicze, szczególnie, gdy pojawia się choroba, dłuższa nieobecność, sezonowy spadek liczby pacjentów albo wzrost kosztów prowadzenia gabinetu.

Do tego dochodzi specyfika JDG: pełna odpowiedzialność majątkowa całym swoim majątkiem, brak płatnego urlopu i L4, brak poduszki finansowej na nieprzewidziane wydatki. Lekarz na kontrakcie i lekarz z własnym gabinetem to dwa różne modele finansowe - drugi jest znacznie bardziej narażony na utratę płynności, choćby dlatego, że przychody potrafią być bardzo nierównomierne.

Co chroni restrukturyzacja gabinetu, a czego nie?

Najem lokalu, leasing aparatury i kredyt to dla praktyki lekarskiej umowy, bez których nie da się przyjmować pacjentów. W PZU chronisz je od dnia obwieszczenia, ale ta ochrona ma warunki.

ASK Legal - co chroni restrukturyzacja gabinetu lekarskiego: najem, kredyt, leasing sprzętu, rachunek, licencje, egzekucje; granice: wynagrodzenia personelu, nowe zobowiązania, hipoteka

Najem gabinetu i leasing sprzętu

Od obwieszczenia o ustaleniu dnia układowego wynajmujący lokal, leasingodawca USG czy unitu, bank (co do kredytu już udostępnionego) i ubezpieczyciel majątkowy nie mogą wypowiedzieć umowy (art. 226e w zw. z art. 256 Prawa restrukturyzacyjnego). Warunek: czynsz i raty za okres po obwieszczeniu płacisz na bieżąco.

Egzekucje i zajęte konto

Od obwieszczenia toczące się egzekucje z majątku objętego postępowaniem są zawieszane z mocy prawa, a nowych nie można wszcząć (art. 226e w zw. z art. 312). Wcześniejsze zajęcie, np. konta, może zostać uchylone, jeśli jest to konieczne dla dalszego prowadzenia praktyki.

ZUS, urząd skarbowy i personel

Zaległości w ZUS i podatkach mogą być objęte układem, a ustępstwa wierzyciela publicznego sprawdza się testem prywatnego wierzyciela (art. 140). Wynagrodzenia personelu są poza układem, chyba że pracownik się zgodzi (art. 151 ust. 2), więc planujemy je osobno.

Granice ochrony

Nowe zobowiązania trzeba płacić na bieżąco. Wniosek o zatwierdzenie układu trzeba złożyć w ciągu 4 miesięcy od obwieszczenia, inaczej ochrona wygasa z mocy prawa (art. 226g). PZU nie jest dostępne, jeśli w ostatnich 10 latach prowadziłeś PZU z obwieszczeniem albo co do zasady umorzono wobec Ciebie postępowanie restrukturyzacyjne (art. 226a ust. 2).

Dlaczego PZU, a kiedy inny tryb?

Indywidualna praktyka lekarska to działalność gospodarcza, więc lekarz może skorzystać z każdego z czterech trybów (art. 4 Prawa restrukturyzacyjnego). Dla gabinetu najprostszy jest PZU: sąd nie otwiera postępowania, głosy wierzycieli zbieramy samodzielnie z nadzorcą układu, a sąd na końcu zatwierdza układ (art. 3 ust. 2). Warunek: sporne może być nie więcej niż 15% wierzytelności uprawniających do głosowania.

ASK Legal - cztery tryby restrukturyzacji praktyki lekarskiej: PZU, PPU, postępowanie układowe i sanacja

Gdy spornych długów jest więcej, zostaje postępowanie układowe albo sanacja, w której zarząd co do zasady przejmuje zarządca (art. 288). Który tryb pasuje do Twojej praktyki, sprawdzimy na bezpłatnej analizie. Więcej o trybach: restrukturyzacja firm.

ASK Legal zna restrukturyzację od środka

ASK Legal specjalizuje się w prawie restrukturyzacyjnym i upadłościowym, z ponad dekadą praktyki w postępowaniach przed sądami gospodarczymi.

Dla lekarza z własną praktyką oznacza to jedno: Twoja sprawa trafia do ludzi, którzy znają procedury od środka i wiedzą, jak przygotować plan restrukturyzacyjny, który rzeczywiście działa.

tomasz kondracki_ask legal_restrukturyzacja dla lekarzy

Restrukturyzacja nie oznacza bankructwa

Restrukturyzacja to postępowanie uregulowane w ustawie Prawo restrukturyzacyjne. Jego celem jest nie likwidacja praktyki, tylko jej ochrona: zawieszenie egzekucji, uporządkowanie zobowiązań i czas na odzyskanie płynności. Przez cały czas praktyka działa. Przyjmujesz pacjentów, wypłacasz wynagrodzenia, realizujesz umowy.

Dyskrecja w praktyce: rozmowy z nami są poufne, a my nie wysyłamy zawiadomień do pacjentów. W PZU nie dodajesz do nazwy firmy dopisku „w restrukturyzacji”, bo sąd nie otwiera postępowania. Obwieszczenie w Krajowym Rejestrze Zadłużonych jest jednak jawne, więc nie obiecujemy, że nikt się nie dowie. Obiecujemy, że gabinet będzie mógł dalej pracować.

Chcesz wiedzieć, czy PZU zadziała w Twojej sytuacji? Zapytaj nas.

Wypełniam wniosek

Branża medyczna i zadłużenie. Liczby, które warto znać

Prywatna ochrona zdrowia w Polsce rośnie, a razem z nią zadłużenie w tej branży. Według danych Krajowego Rejestru Długów z 30 sierpnia 2024 r. łączne zadłużenie prywatnych placówek medycznych wynosiło 181,8 mln zł, a w bazie KRD figurowało 2974 zadłużonych gabinetów.

W ciągu 12 miesięcy udział podmiotów z najwyższymi ocenami wiarygodności płatniczej (A, B i C) spadł o 3,6 punktu procentowego. Innymi słowy: wiarygodność branży wciąż jest wysoka, ale kierunek jest niepokojący.

Jako największe obciążenie KRD wskazał niespłacone raty leasingowe i kredytowe, a w dalszej kolejności opłaty za media. Do tego doszły wysokie stopy procentowe oraz podwyżki cen energii i najmu.

Jak wygląda restrukturyzacja praktyki lekarskiej z ASK Legal?

Krok 1

Diagnoza sytuacji finansowej i wybór ścieżki

Zaczynamy od pełnej analizy: struktura zobowiązań, wierzyciele, majątek, płynność, perspektywy przychodów. Na tej podstawie rekomendujemy rodzaj postępowania - i mówimy wprost, czy restrukturyzacja w ogóle ma sens, czy jest jeszcze inna opcja.

Krok 2

Obwieszczenie i ochrona prawna

Z nadzorcą układu ustalamy dzień układowy, a nadzorca dokonuje obwieszczenia, bez wniosku o otwarcie postępowania. Od tego dnia toczące się egzekucje są zawieszane, a najem gabinetu, leasing i kredyt są chronione przed wypowiedzeniem, jeśli płacisz bieżące zobowiązania. Praktyka działa dalej: przyjmujesz pacjentów i realizujesz umowy.

Krok 3

Opracowanie planu restrukturyzacyjnego

Przygotowujemy propozycje układowe dla wierzycieli: redukcja zobowiązań, rozłożenie na raty, odroczenie spłaty. Plan musi być realny, oparty na rzeczywistych możliwościach praktyki, nie na życzeniowych prognozach.

Krok 4

Głosowanie wierzycieli, zatwierdzenie układu i powrót do stabilności

Prowadzimy rozmowy z bankami, ZUS, leasingodawcami i pozostałymi wierzycielami i zbieramy ich głosy. Układ jest przyjęty, gdy głosuje za nim większość głosujących wierzycieli, mających co najmniej dwie trzecie sumy ich wierzytelności. Wniosek o zatwierdzenie składamy w ciągu 4 miesięcy od obwieszczenia. Po zatwierdzeniu przez sąd praktyka spłaca zobowiązania według harmonogramu: wiesz dokładnie, ile, kiedy i komu.

Za wysokimi przychodami kryło się rosnące zadłużenie. Poznaj historię doktora Macieja

Pan doktor Maciej (imię i szczegóły zmienione) prowadził specjalistyczny gabinet od ponad 10 lat. Przez lata rozbudowywał praktykę: kredyt na nowy sprzęt, leasing na drugie stanowisko, prywatny kredyt hipoteczny na inwestycję w nieruchomość. Każda z tych decyzji była logiczna. Łącznie dały portfel rat, który zaczął dławić płynność przy pierwszym dłuższym urlopie i kilku miesiącach słabszego obłożenia. Zaczęło się od opóźnień w ZUS. Potem bank odmówił refinansowania. Doktor Maciej przez kilka miesięcy szukał konsolidacji, bez skutku.

Do ASK Legal trafił z pytaniem, czy jest jeszcze jakaś opcja. Przeanalizowaliśmy sytuację: zdrowy biznes z dobrym obłożeniem, ale przytłoczony ratami i zaległościami publicznoprawnymi. Warunki do restrukturyzacji były spełnione. Rozpoczęliśmy restrukturyzację, zatrzymaliśmy egzekucje i wynegocjowaliśmy z wierzycielami układ zakładający redukcję odsetek i rozłożenie zaległości na 48 miesięcy. Gabinet przez cały czas przyjmował pacjentów. Po roku normalne funkcjonowanie, jedna miesięczna rata do obsługi zamiast pięciu.

ASK-Legal-restrukturyzacja dla lekarzy-Fabian-Trzasalski

Lekarze trafiają do nas często w momencie, gdy przez kilka miesięcy próbowali rozwiązać problem kolejnym kredytem. To zrozumiałe - jeśli przez całą karierę bank dawał finansowanie bez problemów, trudno uwierzyć, że tym razem będzie inaczej. Ale kiedy pojawia się pierwsza odmowa, a potem kolejna, to jest sygnał, że system już nie działa tak jak wcześniej i trzeba zmienić podejście. Restrukturyzacja to nie przyznanie się do porażki, to zmiana narzędzia na takie, które realnie rozwiązuje problem, a nie go przesuwa.

Fabian Trząsalski, Dyrektor Oddziału Swarzędz.

Masz za sobą odmowę w banku i narastające zaległości? Sprawdź, co jest realne.

Dlaczego lekarze wybierają ASK Legal?

Rozumiemy specyfikę praktyki lekarskiej jako JDG

Indywidualna praktyka lekarska to jednoosobowa działalność z pełną odpowiedzialnością majątkową i specyficzną strukturą przychodów. Wiemy, jak to wpływa na możliwości restrukturyzacyjne i jakie rozwiązania mają sens w tym konkretnym modelu działalności.

Znamy perspektywę wierzycieli

Wiemy, jak banki i ZUS oceniają propozycje układowe i jak je przygotować, żeby miały realną szansę w głosowaniu wierzycieli.

Dyskrecja i jasne zasady

Rozmowy z nami są poufne, a sami nie informujemy o postępowaniu nikogo poza jego uczestnikami i organami. Nie pracujemy z ludźmi, którzy zawalają terminy - i sami też ich nie zawalamy.

Uczciwa diagnoza przed każdą decyzją

Jeżeli restrukturyzacja nie jest właściwą ścieżką dla Ciebie, powiemy to wprost. Nie przyjmujemy spraw, w których nie widzimy realnej szansy na skuteczność.

Restrukturyzacja dla lekarzy. Czas i narzędzie mają znaczenie

Wróćmy do początku: wysoki przychód nie chroni przed utratą płynności. Branża medyczna jest tego dowodem - zadłużenie gabinetów lekarskich rośnie, mimo że pacjentów przybywa i ceny usług idą w górę.

Problem lekarzy z własną praktyką nie jest problemem zarobków. Jest problemem struktury zobowiązań, która w pewnym momencie przestaje działać na ich korzyść.

Restrukturyzacja to strategia, a nie porażka

Restrukturyzacja to narzędzie, które pozwala zmienić strukturę zobowiązań praktyki: z ochroną sądową, bez likwidacji praktyki i bez obowiązku informowania pacjentów. Działa, jeżeli wdrożyć ją wystarczająco wcześnie i z dobrze przygotowanym planem.

W ASK Legal robimy dokładnie to: diagnozujemy, projektujemy i przeprowadzamy - od pierwszego spotkania do podpisania układu.

Sprawdź, jakie opcje restrukturyzacji są dostępne dla Twojej praktyki.

Skontaktuj się z nami! 519 363 659

Masz minimum 200 000 zł zadłużenia? Sprawdź, jak możemy pomóc Twojej praktyce

Najczęściej zadawane pytania o restrukturyzację dla lekarzy

To postępowanie o zatwierdzenie układu. Sąd nie otwiera postępowania: z nadzorcą układu przygotowujemy propozycje, zbieramy głosy wierzycieli, a sąd na końcu zatwierdza układ (art. 3 ust. 2 Prawa restrukturyzacyjnego). Ochrona przed egzekucją i wypowiedzeniem kluczowych umów działa od obwieszczenia (art. 226e). Warunek: sporne jest nie więcej niż 15% wierzytelności uprawniających do głosowania.

Tak. Indywidualna praktyka lekarska to działalność gospodarcza, a Prawo restrukturyzacyjne stosuje się do przedsiębiorców w rozumieniu Kodeksu cywilnego (art. 4). Warunkiem jest niewypłacalność albo zagrożenie niewypłacalnością (art. 6).

W PZU od obwieszczenia leasingodawca nie może wypowiedzieć umowy (art. 226e w zw. z art. 256 Prawa restrukturyzacyjnego). Warunek: raty przypadające po obwieszczeniu płacisz na bieżąco. Ochrona nie cofa wypowiedzenia złożonego wcześniej.

W PZU od obwieszczenia nie może wypowiedzieć najmu lokalu, w którym prowadzisz praktykę, jeśli czynsz za okres po obwieszczeniu płacisz na bieżąco (art. 226e w zw. z art. 256 Prawa restrukturyzacyjnego).

W PZU od obwieszczenia toczące się egzekucje z majątku objętego postępowaniem są zawieszane z mocy prawa, a nowych nie można wszcząć (art. 226e w zw. z art. 312). Wcześniejsze zajęcie, np. konta, może zostać uchylone, jeśli jest konieczne dla dalszego prowadzenia praktyki.

W PZU stosuje się przepis o zawieszeniu egzekucji z postępowania sanacyjnego (art. 226e w zw. z art. 312). Nie ma w nim wyjątku dla wierzyciela z hipoteką, który przewidują art. 260 i 279 dla PPU i postępowania układowego. Jak potraktować kredyt hipoteczny w układzie, oceniamy w każdej sprawie.

Od obwieszczenia do zakończenia postępowania o zatwierdzenie układu albo jego prawomocnego umorzenia (art. 226d, 226e). Wniosek o zatwierdzenie układu trzeba jednak złożyć w ciągu 4 miesięcy od obwieszczenia, inaczej ochrona wygasa z mocy prawa (art. 226g). Dlatego propozycje układowe przygotowujemy tak, żeby zdążyć zebrać głosy w tym terminie.

Tak, długi wobec ZUS i urzędu skarbowego mogą być objęte układem. Jeśli wierzyciel publiczny ma pójść na ustępstwa, nadzorca przygotowuje test prywatnego wierzyciela, czyli ocenę, czy wsparcie nie będzie stanowiło pomocy publicznej (art. 140).

Wierzytelności ze stosunku pracy nie są objęte układem, chyba że pracownik wyrazi zgodę, bezwarunkowo i nieodwołalnie, najpóźniej przed głosowaniem (art. 151 ust. 2 Prawa restrukturyzacyjnego). Wynagrodzenia trzeba więc zaplanować poza układem.

Dłużnikiem jesteś Ty jako przedsiębiorca, a układ obejmuje co do zasady Twoje wierzytelności osobiste, w PZU powstałe do dnia układowego (art. 150, art. 211 ust. 4 Prawa restrukturyzacyjnego), z wyłączeniami z art. 151, np. alimentów. Wierzytelności zabezpieczone, np. hipoteką, też mogą być objęte układem: za zabezpieczoną uznaje się część odpowiadającą wartości przedmiotu zabezpieczenia (art. 150 ust. 3). Które długi i na jakich warunkach warto objąć układem, oceniamy w każdej sprawie.

Nie musisz ich informować i nie dostają zawiadomień, bo nie są uczestnikami postępowania. W PZU nie ma też dopisku „w restrukturyzacji” przy nazwie firmy, bo ten obowiązek powstaje dopiero po otwarciu postępowania przez sąd (art. 66 ust. 2). Postępowanie nie jest jednak tajne: obwieszczenie jest w Krajowym Rejestrze Zadłużonych, do którego każdy ma dostęp (art. 199 ust. 4).

Dłużnik ma 30 dni od dnia, w którym powstała podstawa do ogłoszenia upadłości (art. 21 Prawa upadłościowego). Od odpowiedzialności za szkodę można się uwolnić, jeśli w tym terminie otwarto postępowanie restrukturyzacyjne albo zatwierdzono układ w PZU. Gdy złożono oba wnioski, sąd co do zasady najpierw rozpoznaje restrukturyzacyjny (art. 9b).

Wypełniasz formularz albo dzwonisz pod 519 363 659. Oddzwaniamy, pytamy o skalę długów, wierzycieli, umowy najmu i leasingu, a potem bezpłatnie sprawdzamy, czy i jaki tryb ma sens dla Twojej praktyki.

Stan prawny: wrzesień 2026 r. To informacja, nie porada prawna. Podstawy: Prawo restrukturyzacyjne (Dz.U. 2026 poz. 533 t.j.), art. 3, 4, 6, 66, 119, 140, 150, 151, 199, 211, 226a, 226d, 226e, 226g, 256, 260, 279, 288, 312; Prawo upadłościowe (Dz.U. 2026 poz. 913 t.j.), art. 9b, 21. Dane branżowe: KRD, komunikat z 30.08.2024 r.