Restrukturyzacja dla lekarzy
Restrukturyzacja dla lekarzy. Wysoki przychód nie chroni przed utratą płynności.
Jesteś lekarzem z własną praktyką. Zarabiasz dobrze, często lepiej niż większość Twojego otoczenia. Inwestujesz w sprzęt, rozwijasz gabinet, bierzesz kolejne kredyty, bo banki chętnie pożyczają lekarzom. I nagle zaczyna się dziać coś, czego nie rozumiesz: liczby wyglądają znajomo, ale bank kolejny raz odmawia. ZUS czeka. Wynagrodzenia idą z opóźnieniem.
Raty zaczynają być problemem. Nie dlatego, że coś zrobiłeś źle. Dlatego, że wysoki przychód nie zawsze idzie w parze z płynnością – a w branży medycznej łatwo o sytuację, w której zobowiązania rosną szybciej niż wpływy na konto.
Wypełnij Formularz
Restrukturyzacja dla lekarzy to postępowanie sądowe, które pozwala uporządkować zobowiązania finansowe praktyki lekarskiej – wobec banków, ZUS, leasingodawców i innych wierzycieli – i daje prawną ochronę przed egzekucją, zanim sytuacja wymknie się spod kontroli. I jest jedna rzecz, o której mało kto mówi wprost: postępowanie restrukturyzacyjne jest widoczne wyłącznie dla ciebie i Twojego prawnika. Nie dla twojego personelu. Nie dla pacjentów. Nie dla rodziny. Tylko dla Ciebie i wierzycieli, którzy i tak wiedzą, że mają problem z odzyskaniem należności.
Sprawdź, czy Twoja praktyka kwalifikuje się do restrukturyzacji – analiza sytuacji nic Cię nie kosztuje.
Najważniejsze informacje na temat restrukturyzacji dla lekarzy:
Celem restrukturyzacji jest ochrona Twojej firmy przed likwidacją, nie jej zamknięcie. Budowałeś swoją praktykę latami: reputację, pacjentów, zespół. Restrukturyzacja pozwala to zachować, nawet jeśli zobowiązania finansowe wymknęły się spod kontroli.
Zdaniem naszej ekspertki:
Lekarz w kryzysie finansowym to szczególna sytuacja — bo stawką jest nie tylko majątek, ale licencja i możliwość dalszego wykonywania zawodu. Restrukturyzacja, przeprowadzona we właściwym momencie, chroni jedno i drugie.
Im wcześniej wchodzimy w postępowanie, tym więcej mamy narzędzi. Widziałam sprawy, w których czekanie o trzy miesiące za długo zamknęło opcje, które wcześniej były dostępne. Dlatego pierwsza rozmowa z nami jest bezpłatna — bo koszt czekania jest zawsze wyższy niż koszt analizy.
Paulina Pchła, radca prawny, doradca restrukturyzacyjny, świadcząca obsługę prawną dla ASK Legal
Skuteczność poparta liczbami
restrukturyzowanych przedsiębiorstw
15% udziału w całym rynku w 2025
suma obsługiwanych wierzytelności
w restrukturyzacji przedsiębiorstw
ilość postępowań
Liczba przeprowadzonych (zakończonych i aktywnych) postępowań upadłości konsumenckiej
suma obsługiwanych wierzytelności
w upadłości konsumenckiej
Sygnały, że Twoja praktyka może potrzebować restrukturyzacji
Dlaczego lekarze wpadają w spiralę zadłużenia, mimo że dużo zarabiają?
Branża medyczna jest jedną z niewielu, w których banki pożyczają pieniądze na oświadczenie; bez rozbudowanej dokumentacji, na wysokie kwoty, często bez dodatkowych zabezpieczeń. To przywilej, który ma swoje konsekwencje.
Lekarze prowadzący własne praktyki korzystają z finansowania chętnie i często: kredyt na sprzęt diagnostyczny, leasing na wyposażenie gabinetu, kredyt hipoteczny na lokal, kredyt gotówkowy na prywatną inwestycję. Każde z tych zobowiązań z osobna wygląda racjonalnie. Razem mogą tworzyć portfel rat, który zaczyna przerastać miesięczne możliwości płatnicze, szczególnie, gdy pojawia się choroba, dłuższa nieobecność, sezonowy spadek liczby pacjentów albo wzrost kosztów prowadzenia gabinetu.
Do tego dochodzi specyfika JDG: pełna odpowiedzialność majątkowa całym swoim majątkiem, brak płatnego urlopu i L4, brak poduszki finansowej na nieprzewidziane wydatki. Lekarz na kontrakcie i lekarz z własnym gabinetem to dwa różne modele finansowe – drugi jest znacznie bardziej narażony na utratę płynności, choćby dlatego, że przychody potrafią być bardzo nierównomierne.
ASK Legal zna restrukturyzację od środka
ASK Legal specjalizue się w prawie restrukturyzacyjnym i upadłościowym, z ponad dekadą praktyki w postępowaniach przed sądami gospodarczymi.
Działamy po obydwu stronach: jako pełnomocnicy dłużników i jako syndycy, nadzorcy sądowi i zarządcy powoływani przez sądy.
Dla lekarza z własną praktyką oznacza to jedno: Twoja sprawa trafia do ludzi, którzy znają procedury od środka i wiedzą, jak przygotować plan restrukturyzacyjny, który rzeczywiście działa.
Restrukturyzacja nie oznacza bankructwa
Restrukturyzacja firmy to formalne postępowanie sądowe uregulowane w ustawie Prawo restrukturyzacyjne z 2015 roku. Jego celem jest nie likwidacja praktyki, tylko jej ochrona – zatrzymanie egzekucji, uporządkowanie zobowiązań i danie firmie czasu na odzyskanie płynności. Przez cały czas trwania postępowania praktyka działa normalnie. Przyjmujesz pacjentów, wypłacasz wynagrodzenia, realizujesz umowy.
Postępowanie restrukturyzacyjne nie jest automatycznie publikowane w powszechnie dostępnych miejscach w taki sposób, żeby Twój personel, pacjenci czy rodzina mogli na nie natknąć się podczas codziennego korzystania z internetu. Wiedzą o nim wierzyciele, czyli podmioty, które mają z Tobą relację finansową i które i tak wiedzą, że pojawiły się problemy ze spłatą. To sprawia, że restrukturyzacja jest i skuteczna, i dyskretna.
Masz pytania o to, jak wygląda restrukturyzacja w praktyce lekarskiej? Zapytaj nas.
Branża medyczna i zadłużenie. Liczby, które warto znać
Prywatna ochrona zdrowia w Polsce rośnie – i rośnie też zadłużenie w tej branży. Według danych Krajowego Rejestru Długów opublikowanych w sierpniu 2024 roku, łączne zadłużenie prywatnych placówek medycznych wynosi blisko 182 miliony złotych.
W bazie KRD figuruje prawie 3 tysiące zadłużonych gabinetów lekarskich. Jednocześnie, jak zaznaczają eksperci KRD, odsetek podmiotów z najwyższą oceną wiarygodności płatniczej w ostatnich 12 miesiącach skurczył się o 3,6 procent, a wzrósł we wszystkich pozostałych kategoriach. Innymi słowy: ogólna wiarygodność branży wciąż jest wysoka, ale kierunek jest niepokojący.
Rosnące koszty energii, utrzymujące się wysokie stopy procentowe i wzrost wynagrodzeń to czynniki, które według KRD bezpośrednio przekładają się na trudności z obsługą kredytów i leasingów przez właścicieli gabinetów – niezależnie od tego, ile zarabiają.
Jak wygląda restrukturyzacja praktyki lekarskiej z ASK Legal?
Diagnoza sytuacji finansowej i wybór ścieżki
Zaczynamy od pełnej analizy: struktura zobowiązań, wierzyciele, majątek, płynność, perspektywy przychodów. Na tej podstawie rekomendujemy rodzaj postępowania – i mówimy wprost, czy restrukturyzacja w ogóle ma sens, czy jest jeszcze inna opcja.
Złożenie wniosku i uzyskanie ochrony sądowej
Po złożeniu wniosku sąd otwiera postępowanie. Od tej chwili wszystkie egzekucje zostają wstrzymane. Komornik nie może zająć konta. Wierzyciele nie mogą wypowiadać kluczowych umów. Twoja praktyka działa dalej bez zakłóceń: przyjmujesz pacjentów, wypłacasz wynagrodzenia, realizujesz umowy.
Opracowanie planu restrukturyzacyjnego
Przygotowujemy propozycje układowe dla wierzycieli: redukcja zobowiązań, rozłożenie na raty, odroczenie spłaty. Plan musi być realny, oparty na rzeczywistych możliwościach praktyki, nie na życzeniowych prognozach.
Negocjacje z wierzycielami, zatwierdzenie układu i powrót do stabilności
Prowadzimy rozmowy z bankami, ZUS, leasingodawcami i pozostałymi wierzycielami. Jeżeli układ uzyska wymaganą większość, sąd go zatwierdza i staje się wiążący dla wszystkich stron. Twoja praktyka spłaca zobowiązania zgodnie z zatwierdzonym harmonogramem – wiesz dokładnie, ile, kiedy i komu.
Za wysokimi przychodami kryło się rosnące zadłużenie. Poznaj historię doktora Macieja
Pan doktor Maciej (imię i szczegóły zmienione) prowadził specjalistyczny gabinet od ponad 10 lat. Przez lata rozbudowywał praktykę: kredyt na nowy sprzęt, leasing na drugie stanowisko, prywatny kredyt hipoteczny na inwestycję w nieruchomość. Każda z tych decyzji była logiczna. Łącznie dały portfel rat, który zaczął dławić płynność przy pierwszym dłuższym urlopie i kilku miesiącach słabszego obłożenia. Zaczęło się od opóźnień w ZUS. Potem bank odmówił refinansowania. Doktor Maciej przez kilka miesięcy szukał konsolidacji, bez skutku.
Do ASK Legal trafił z pytaniem, czy jest jeszcze jakaś opcja. Przeanalizowaliśmy sytuację: zdrowy biznes z dobrym obłożeniem, ale przytłoczony ratami i zaległościami publicznoprawnymi. Warunki do restrukturyzacji były spełnione. Otworzyliśmy postępowanie, zatrzymaliśmy egzekucje i wynegocjowaliśmy z wierzycielami układ zakładający redukcję odsetek i rozłożenie zaległości na 48 miesięcy. Gabinet przez cały czas przyjmował pacjentów. Nikt z personelu nie wiedział o postępowaniu. Po roku od otwarcia – normalne funkcjonowanie, jedna miesięczna rata do obsługi zamiast pięciu.
Lekarze trafiają do nas często w momencie, gdy przez kilka miesięcy próbowali rozwiązać problem kolejnym kredytem. To zrozumiałe – jeśli przez całą karierę bank dawał finansowanie bez problemów, trudno uwierzyć, że tym razem będzie inaczej. Ale kiedy pojawia się pierwsza odmowa, a potem kolejna, to jest sygnał, że system już nie działa tak jak wcześniej i trzeba zmienić podejście. Restrukturyzacja to nie przyznanie się do porażki, to zmiana narzędzia na takie, które realnie rozwiązuje problem, a nie go przesuwa.
Fabian Trząsalski, Dyrektor Oddziału Swarzędz.
Masz za sobą odmowę w banku i narastające zaległości? Sprawdź, co jest realne.
Dlaczego lekarze wybierają ASK Legal?
Rozumiemy specyfikę praktyki lekarskiej jako JDG
IPL to JDG z pełną odpowiedzialnością majątkową i specyficzną strukturą przychodów. Wiemy, jak to wpływa na możliwości restrukturyzacyjne i jakie rozwiązania mają sens w tym konkretnym modelu działalności.
Działamy po obydwu stronach postępowania
Prowadzimy sprawy jako pełnomocnicy dłużników i jako nadzorcy sądowi powoływani przez sądy gospodarcze. Wiemy, jak banki i ZUS oceniają propozycje układowe – i jak je profesjonalnie przygotować.
Dyskrecja i jasne zasady
Twoja sprawa nie wychodzi poza krąg uczestników postępowania. Nie pracujemy z ludźmi, którzy zawalają terminy – i sami też ich nie zawalamy.
Uczciwa diagnoza przed każdą decyzją
Jeżeli restrukturyzacja nie jest właściwą ścieżką dla Ciebie, powiemy to wprost. Nie przyjmujemy spraw, w których nie widzimy realnej szansy na skuteczność.
Restrukturyzacja dla lekarzy. Czas i narzędzie mają znaczenie
Wróćmy do początku: wysoki przychód nie chroni przed utratą płynności. Branża medyczna jest tego dowodem – zadłużenie gabinetów lekarskich rośnie, mimo że pacjentów przybywa i ceny usług idą w górę.
Problem lekarzy z własną praktyką nie jest problemem zarobków. Jest problemem struktury zobowiązań, która w pewnym momencie przestaje działać na ich korzyść.
Restrukturyzacja to strategia, a nie porażka
Restrukturyzacja to narzędzie, które pozwala tę strukturę zmienić; z ochroną sądową, bez likwidacji praktyki i bez konieczności informowania kogokolwiek poza wierzycielami. Działa, jeżeli wdrożyć ją wystarczająco wcześnie i z dobrze przygotowanym planem.
W ASK Legal robimy dokładnie to: diagnozujemy, projektujemy i przeprowadzamy – od pierwszego spotkania do podpisania układu.
Sprawdź, jakie opcje restrukturyzacji są dostępne dla Twojej praktyki.